정부 대출규제 압박에...시중은행들 금리인상에도 '울상'

대출자산 성장률 낮춰 잡아...수익성 확보보다 리스크 관리 집중

▲사진=연합

금리인상에 가장 많은 수혜를 받을 것 같던 시중은행들은 오히려 내년 전망에 부정적인 견해를 내놓고 있다. 정부의 대출 규제 압박 등에 따라 내년에도 지금과 같은 수익성 향상을 기대할 수 있을지 알 수 없기 때문이다. 은행들은 금리 인상기에 취약차주·기업 등이 늘어날 수 있는 만큼 리스크관리에 더욱 집중하겠다는 계획이다.

12일 금융권에 따르면 시중은행들은 내년도 대출자산 성장률 낮춰서 잡고 있다. KB국민은행은 내년 대출자산 성장률을 7% 이내로 검토중인 것으로 알려졌다. 올해 목표성장률은 8%였다. 국민은행 측은 "대출자산 성장률이 아직 확정돼 공표된 것은 아니지만 올해보다는 낮을 것으로 예상하고 있다"고 말했다. 신한은행은 내년 대출자산 성장률을 6% 내, KEB하나은행과 우리은행은 5% 내로 검토하고 있는 것으로 전해진다.

은행들이 대출자산 성장률을 낮춰 잡는 이유는 그만큼 내년도 대출 시장 분위기가 좋지 않을 것으로 판단하기 때문이다. 정부가 대출규제를 잇따라 내놓으면서 가계대출 문턱이 높아졌고 은행의 주 수익을 차지하는 대출이자 증가세가 줄어들 것으로 예상되고 있다. 은행권 한 관계자는 내년도 대출시장에 대해 "가계대출이 규제로 막히면서 가계대출 증가폭은 확실히 축소될 것이다"라며 "가계대출 대신 중소기업 대출이나 별도 대출 쪽으로 눈을 돌리고 있으나, 총 대출 증가폭은 올해보다는 더 위축될 것으로 추정하고 있다"고 말했다.

금리인상에 따라 취약차주와 부실 한계기업 등이 늘어날 것으로 예상되면서 시중은행들은 내년엔 수익성 확대보다는 리스크 관리에 더욱 집중한다는 방침이다. 한국은행에 따르면 지난 6월 말 기준 국내 취약차주는 약 150만명으로, 이들이 금융회사에서 빌린 돈은 85조원을 넘어선다. 전체 가계대출의 6% 이상을 차지하는 규모다. 취약차주는 7∼10등급의 저신용자 또는 하위 30%의 저소득자로 금융회사 3곳 이상에서 돈을 빌린 다중채무자를 일컫는다. 이중 66%는 비은행권, 34%는 은행권에서 대출을 받은 것으로 조사된다. 한 은행권 관계자는 "금리 인상으로 취약차주 부담이 커진다는 점을 무시할 수 없다"며 "무엇보다 리스크 관리에 집중하겠다는 것이 내년도 주요 경영방향이 될 것이다"라고 말했다.

한계기업 부담도 늘어나는 만큼 우량 중소기업들을 중심으로 대출 성장 관리에 나선다는 계획이다. 은행들이 기업대출로 눈을 돌리더라도 선별적인 기업대출이 이뤄지기 때문에 대출 성장에는 한계가 있을 것으로 예상된다. 한은이 9월 국회에 제출한 자료에 따르면 5년 이상 영업이익으로 대출이자를 내지 못하는 장기존속 한계기업은 전체 한계기업의 30%를 차지하는 942개사다. 실제 중소기업들의 원화대출 연체율도 늘어나고 있다. 원화대출 연체율은 1개월 이상 원리금을 갚지 못하는 비율이다. 11일 금융감독원이 발표한 자료에 따르면 10월 말 국내 기업의 원화대출 연체율은 0.85%로 9월 말보다 0.06%포인트 증가했다. 이중 중소기업대출은 0.64%로 전월 말보다 0.08%포인트 올랐다. 기준금리 인상을 앞두고 시장금리가 오르면서 중소기업 대출부담이 커진 것으로 해석된다.

은행권 한 관계자는 "기준금리가 오르면서 대출금리가 오르는 것도 맞지만 지금은 신규대출이 거의 막혀있기 때문에 대출 규모를 확대하는 데는 한계가 있다"며 "앞으로는 여신사후관리 프로세스를 강화하는 등 리스크 관리에 더욱 집중할 예정이다"라고 말했다.


[에너지경제신문=송두리 기자]