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변동금리로 주택담보대출을 받은 차주 부담을 줄이기 위해 월상환액을 고정하거나 대출금리 상승폭을 제한하는 ‘금리상승 리스크 경감형 주택담보대출’이 내달 출시된다.

은행연합회는 20일 대출금리가 변동해도 월 상환액을 10년간 고정하는 ‘월상환액 고정형’ 주담대와 대출금리 최대 상승폭을 향후 5년간 2%포인트 이내로 제한하는 ‘금리상한형’ 주담대 상품을 내달 18일부터 공급한다고 발표했다. 미국의 금리인상 등으로 전반적인 시장금리 상승 가능성이 남아있는 만큼 변동금리 차주가 대출금리 상승에 대비할 수 있도록 리스크 경감 상품을 선제적으로 출시한다는 취지다.

먼저 원상환액 고정형 주담대의 경우 대출금리가 올라 이자상환액이 상승하면 원금 상환액을 줄여 월상환액을 유지하고 잔여 원금은 만기에 정산하도록 설계됐다. 월상환액 고정기간은 10년이다. 고정기간이 지나면 변동금리로 전환하거나 월상환액을 재산정한다.

금리는 은행이 부담하는 위험 일부를 고려해 기존 변동금리보다 0.2~0.3%포인트 더 높게 적용된다. 합산소득 7000만원 이하, 시가 6억원 이하 주택을 보유한 서민차주는 0.1%포인트 금리우대를 제공해 일반차주에 비해 낮은 금리로 지원한다.

자료=은행연합회.


대출금 증액없이 대환하는 경우에 한해 종전 담보인정비율(LTV), 총부채상환비율(DTI)을 적용하고, 총부채원리금상환비율(DSR) 산정 대상에서는 제외한다. 단 부채구조 개선이라는 상품 취지에 따라 증액이 있는 대환이나 신규대출 등은 현재 규제비율을 적용하기로 했다. 은행연합회에 따르면 원금 3억원, 금리 3.5%인 차주 기준 1년 후 금리가 1%포인트 상승하면, 일반 변동금리 상품에 비해 월상환액이 약 17만원, 연간 201만원 줄어들 것으로 보인다.

금리상한형 주담대는 향후 5년간 금리 상승폭을 2%포인트 이내, 연간 1%포인트 이내로 제한해 차주 상환부담이 늘어나는 것을 방지하도록 설계된 상품이다. 별도 대출을 새로 실행하지 않고, 기존 변동금리 주담대 차주에게만 5년간 ‘금리상한 특약’을 부가하도록 한다.

변동금리 금리상한 특약 체결에 따라 발생할 수 있는 비용을 고려해 기존금리에 0.15~0.2%포인트 더 높은 금리를 적용한다. 부부합산 소득 7000만원 이하, 시가 6억원 이하 주택을 보유한 차주에 우선 적용한다.

기존대출 조건변경이 별도 특약을 추가하는 형태로 LTV, DTI, DSR 산정 대상에서는 제외된다. 은행연합회는 원금 3억원, 금리 3.5% 차주 기준, 1년후 금리가 1.5%포인트 상승하면 대출금리는 1%포인트 오르기 때문에 일반 변동금리 대비 월상환액이 약 9만원, 연간 105만원 줄어들 것으로 예상하고 있다. 5년간 금리가 3.5%포인트 급등해도 대출금리는 2%포인트만 오르기에 일반 변동금리 대비 원상환액은 약 27만원, 연간 324만원이 경감된다.

은행연합회는 내달 18일부터 KB국민·신한·KEB하나·우리·NH농협·SC제일·IBK기업·한국씨티·Sh수협·BNK부산·DGB대구·광주·전북·BNK경남·제주은행 등 15개 은행에서 출시·운용한다. 단 제주은행은 금리상한형 상품은 취급하지 않는다.

은행연합회 관계자는 "월상환액 고정형 주담대는 최대 10년간 금리상승과 관계없이 월상환액을 고정해 장기간 월상환액이 증가할 위험을 방지하고, 금리상한형은 금리상승폭을 제한해 5년 내 기간 중 대출금리의 급격한 변동에 따른 위험을 방지할 수 있을 것으로 기대한다"고 말했다.



[에너지경제신문=송두리 기자] 

     
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