1분기 순이익 1조491억원...전년 동기 대비 30.5% 감소
ELS 보상 등 일회성 비용 제외시 1년 전보다 5.6% 늘어
은행보다 잘버는 비은행...비은행 수수료비중 70% 육박
1분기 784원 배당...자사주 소각 고려해 균등배당 실시
▲KB금융그룹 전경.
KB금융지주가 홍콩H지수 연계 ELS 관련 고객 보상 비용 8000억원을 충당부채로 인식하고도 1분기 1조원대의 순이익을 지켜냈다. 인수합병(M&A)을 통해 비은행 포트폴리오를 다각화하고, 순이자마진이 개선된 결과다. KB금융은 ELS 손실 보상을 제외한 당기순이익은 1조5929억원으로 전년 동기 대비 약 6% 성장했다. 이 회사는 올해 1분기 주당배당금 784원을 결의했다. KB금융은 올해부터 자사주 매입, 소각을 모두 고려해 배당총액 기준 분기 균등배당을 도입할 방침이다.
KB금융은 1분기 연결재무제표 기준 지배기업지분순이익 1조491억원을 기록했다고 25일 공시했다. 이는 전년 동기 대비 30.5% 감소한 수치다. 안정적인 핵심이익 증가와 대손충당금 감소에도 홍콩H지수 연계 ELS 관련 고객 보상 비용 8620억원을 충당부채로 인식하면서 영업외 손실이 큰 폭으로 확대된 점이 전체 순이익에 영향을 미쳤다. 대규모 ELS 손실 보상 등 일회성 비용을 제외한 당기순이익은 1조5929억원으로 5.6% 증가했다. KB금융 측은 “경상적 수준으로는 견조한 이익 체력을 유지하고 있다"고 설명했다.
1분기 KB금융 순이자이익은 1년 전보다 11.6% 증가한 3조1515억원이었다. 은행의 대출평잔 증가, 순이자마진 개선에 힘입어 전년 동기 대비 11.6% 늘었다.
1분기 그룹 순이자마진(NIM)은 2.11%로 전분기 대비 3bp(1bp=0.01%p) 상승했다. 카드 조달부담 증가에도 불구하고, 은행 저원가성 예금 증가와 정기예금 등 예부적금 비용률 하락 영향으로 전분기 대비 올랐다. KB국민은행 NIM은 전분기 대비 4bp 오른 1.87%였다.
1분기 순수수료이익은 9901억원으로 전년 동기 대비 8.3% 증가했다. ELS 판매 중지 등 어려운 영업환경에도 불구하고 브로커리지 수수료와 IB부문 성과에 힘입은 결과다. 여기에 신용카드 수수료이익 증가도 순수수료이익에 긍정적인 영향을 미쳤다.
▲KB금융그룹 은행 및 비은행 부문 수수료이익 비중.
KB금융지주의 탄탄한 비은행 포트폴리오도 눈길을 끈다. 1분기 비은행 부문 수수료이익 비중은 69%로 작년 1분기(65.6%) 대비 확대됐다. 은행 수수료이익 비중은 작년 1분기 34.4%에서 올해 1분기 31%로 축소됐다. 즉 KB금융은 1분기 전체 수수료이익의 약 70%를 비은행부문에서 거둔 셈이다.
3월말 기준 그룹의 고정이하여신(NPL) 비율은 0.63%, NPL Coverage Ratio는 158.7% 수준으로, 여전히 양호한 손실흡수력 보유했다. 3월 말 기준 그룹의 BIS자기자본비율은 16.54%, 보통주자본비율(CET1비율)은 13.40%였다.
계열사별로 보면 KB국민은행의 1분기 당기순이익은 3895억원이었다. ELS 손실보상(8620억원) 관련 영향으로 영업외손실이 확대되면서 전년동기(9315억원) 대비 58.2% 감소했다. KB증권은 1분기 순이익 1980억원으로 전년 동기 대비 40.8% 증가했다. 이는 정부 주도의 밸류업 프로그램 및 하반기 기준금리 인하 전망 기대감에 따른 개인거래대금 증가로 브로커리지 수익이 확대되고, 리테일 채권 등 금융상품판매가 증가한데 주로 기인한다.
KB손해보험도 1분기 당기순이익 2922억원으로 전년 동기(2538억원) 대비 15.1% 증가했다. 장기보험과 일반보험 중심으로 손해율이 큰 폭으로 개선된 가운데, 계약서비스마진(CSM) 증가로 보험영업손익도 성장했다.
KB국민카드 1분기 순이익은 1391억원으로 1년 전보다 69.6% 증가했다. KB금융 측은 “조달비용 상승 등 전반적인 영업환경 악화에도 불구하고, 유실적회원 성장 및 모집/마케팅 등 주요 영업비용 효율화를 통해 이익창출력을 강화한 결과"라고 설명했다. KB라이프 1분기 순이익은 전년 동기 대비 16.7% 감소한 1034억원이었다.
KB금융 이사회는 올해 1분기 주당 현금배당금을 784원으로 결의했다. 이 회사는 올해부터 새로운 주주환원 정책인 배당총액 기준 분기 균등배당을 도입했다. 금융그룹 가운데 신한금융이 현재 균등배당 정책을 시행 중인데, KB금융은 배당총액에 자사주 매입, 소각분까지 고려해 균등배당을 실시할 방침이다. 올해 배당총액은 분기별 3000억원, 연간 1조2000억원 수준이다.
KB금융지주 관계자는 “추가적으로 매년 이익규모에 따라 탄력적인 자사주 매입, 소각을 실시하면 배당총액이 동일하더라도 주당배당금은 자연 상승하는 효과를 보게 될 것"이라며 “앞으로도 주주환원 정책을 일관되게 시행함으로써 실질적이고 지속 가능한 주주 및 기업가치 제고가 이뤄질 수 있도록 최선을 다할 것"이라고 밝혔다.
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