작년 신용손실충당금 2.1조, 전년比 168.8%↑
충당금 늘렸지만 건전성 지표는 악화
NPL비율 약 2배 높아져…“추세적 이유, 보수적 관리”
▲농협금융그룹.
NH농협금융지주가 지난해 2조원이 넘는 충당금을 적립했다. 금융지주 중 KB금융지주, 신한금융지주에 이어 3번째로 많은 규모다. 충당금은 대폭 늘렸으나 대손충당금적립률은 전년 대비 줄었다. 부실채권이 늘어났기 때문으로, 농협금융은 건전성 관리에 더욱 고삐를 죄고 있다.
21일 금융권에 따르면 농협금융의 지난해 신용손실충당금전입액은 2조1018억원으로 전년(7820억원) 대비 168.8%나 늘었다.
금융지주별 충당금 규모를 보면 KB금융 3조790억원, 신한금융 2조2512억원, 우리금융지주 1조8810억원, 하나금융지주 1조7148억원 순으로 나타났다. 지난해 금융지주들은 부동산 프로젝트파이낸싱(PF), 미래 경기 전망 등을 반영해 충당금 규모를 대폭 늘렸다. KB금융은 전년 대비 72%, 신한금융은 70.8%, 우리금융은 112.4%, 하나금융은 41.1% 각각 충당금을 확대했다.
이 가운데 농협금융은 금융지주 중 가장 높은 폭으로 충당금을 확대하면서 금융지주 중 3번째로 많은 충당금을 쌓았다. 충당금 적립 기준 변경과 경기 불확실성에 대비한 선제적인 리스크 관리를 위해 신용손실충당금전입액을 확대했다는 게 농협금융의 설명이다.
농협금융이 2조원이 넘는 충당금을 쌓으면서 건전성 관리에 고삐를 좼지만, 건전성 지표는 악화됐다. 농협금융의 대손충당금적립률은 전년 251.2%에서 202.12%로 49.08%포인트(p) 줄었다. 대손충당금적립률은 대손충당금 잔액을 부실채권으로 나눈 비율이다. 대손충당금적립률이 줄어든 것은 대손충당금을 늘렸음에도 부실채권이 크게 늘어난 것으로 볼 수 있다.
실제 지난해 농협금융의 총 여신은 소폭 늘어난 반면 고정이하여신(NPL)과 무수익 여신은 약 2배 내외로 증가했다. 농협금융의 총 여신은 지난해 말 328조5935억원으로 1년 전(323조9666억원) 대비 1.4% 늘어나는 데 그쳤다. 반면 같은 기간 NPL 잔액은 9717억원에서 1조8759억원으로 약 두 배 가까이 늘었다. 이에 따라 농협금융의 NPL비율은 전년 말 0.3%에서 지난해 말 0.57%로 0.27%p 뛰었다. NPL비율은 총 여신 중 3개월 이상 연체된 대출이 차지하는 비율이다. 사실상 회수가 불가능한 무수익 여신도 전년 말 7233억원에서 지난해 말 1조5057억원으로 2배 이상 증가했다.
건전성 지표 악화는 다른 금융지주사들도 비슷한 모습을 보이고 있다. 지난해 말 고정이하여신비율을 보면 KB금융 0.57%, 신한금융 0.56%, 하나금융 0.49%, 우리금융 0.35%로 각각 나타났다. 전년 대비 0.23%포인트, 0.15%p, 0.15%p, 0.04%p 각각 늘었다.
농협금융은 금융권의 추세에 따라 건전성 지표가 나빠진 만큼 보수적으로 충당금을 적립하며 건전성 관리에 나서고 있다는 입장이다. 농협금융 관계자는 건전성 지표와 관련 “이미 시장에서 예상을 했던 부분이며, 추세적인 이유가 있는 것"이라고 했다.
농협금융은 “건전성 중심의 보수적 관리 기조 유지와 선제적 충당금 관리를 통해 미래 손실 흡수 능력을 지속적으로 확대했다"고 말했다.
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