삼성화재·현대해상·KB손보·카카오페이손보 등 출시
▲항공기 지연에 대한 보험금을 받는 고객 이미지.[사진=챗GPT]
인공지능(AI) 기술이 보험업계에도 녹아들면서 지수형 보험이 확산되고 있다. 데이터 기반의 지표를 토대로 빠른 보상이 가능하다는 장점이 주목을 받는다. 그러나 국내에서는 당분간 여행자보험 상품을 위주로 시장이 형성될 전망이다.
25일 보험업계에 따르면 글로벌 지수형 보험 시장 규모는 2023년 148억달러에서 2032년 392억달러로 성장할 전망이다. 지수형 보험은 자연재해·항공기 지연을 비롯한 조건이 충족되면 사전에 합의된 보험금이 손해사정 없이 지급 되는 방식이다.
삼성화재가 올 1월 업계 최초로 출시한 '출국 항공기 지연·결항 보상(지수형) 특약'이 여기에 해당한다. 이는 국내에서 이륙하는 국제선 항공편 지연시 정액형으로 보험금을 지급하는 상품이다. 2시간 지연시 4만원·이후 2시간 마다 2만원씩 추가(최대 10만원)되며, 고객의 탑승권으로 지연시간을 검증한 뒤 보험금이 즉시 지급된다.
국내에서 관련 상품이 본격화된 것은 코로나19 팬데믹 이후 해외여행 수요가 회복되면서 커진 보장 수요와 실적 개선을 위한 보험사의 이해관계가 맞물린 까닭으로 풀이된다.
KB손해보험은 국내 출국 항공기 지연 보상에 지수형 특약을 더했다. 기존에는 항공기가 4시간 이상 지연되면 실제 지출한 금액이 보상 대상이었으나, 2시간 이상 이륙이 늦어지거나 결항시 보험금(최대 10만원)을 무조건 지급하도록 보장을 강화했다.
현대해상과 카카오페이손해보험도 지난달 이같은 대열에 동참했다. 현대해상은 국내 출국 항공편이 2시간 이상 지연·결항되면 4~10만원을 지급한다. e-티켓 만으로 보험금을 받을 수 있는 것도 특징이다.
카카오페이손보 역시 4~10만원을 지급하며, 비행기 탑승 후 활주로 대기 등 기존에 보상이 어려웠던 상황을 보장하는 것도 강점이다. 해외에서 국내로 입국하는 항공편 뿐 아니라 해외공항 출발·경유 항공편이 지연 또는 결항되는 경우에도 식음료·숙박비 등을 최대 50만원(실손형)까지 보상한다.
◇도덕적 해이 우려, 상품 확산 발목 잡아
자연재해 관련 상품이 나오는 것은 시간이 걸릴 전망이다. 정부가 지수형 기후보험 상품 개발을 위해 책정한 예산이 100억원에서 3억원으로 급감하는 등 차질을 빚고 있기 때문이다. 손해사정 과정이 없는 특성상 도덕적 해이(모랄 해저드) 논란에서 자유롭지 못한 탓으로 보인다.
이와 관련해 정광민 포스텍 교수는 지난 24일 보험연구원 산학세미나에서 보험금 지급에 필요한 기준을 어떻게 세우냐에 따라 오히려 기존 보험 상품 보다 많은 문제가 발생할 수 있다고 지적했다.
백천우 코리안리 모델링파트 박사는 “한 지역에서 큰 사고가 났을 때 피해구역으로 지정되기 전까지 보상이 지급되지 않는 것을 보완할 수 있다는 장점이 있다"고 설명했다. 다만 실질적인 손해가 없어도 보험금 수령이 가능하기 때문에 보험금 자체가 낮게 책정되면서 실수요자에게 돌아가는 혜택이 줄어들 수 있다고 우려했다.
김헌수 순천향대 명예교수는 “유망한 상품이지만, 아직 기술적 문제가 있다"면서도 “(AI를 활용해 보험금 지급 관련 문제를 완화하는 만큼) 앞으로 보험 분야에서 가장 많은 진보가 있을 영역"이라고 기대했다.
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