증시 활황에 신용융자 연일 사상 최고치
경제적 기반 취약 20대 신용거래 증가세
군장병, 가상자산 등 금융사고 위험 노출
연 이자율 ‘최고 20%’ 대부업 대출 이용
서금원, ‘청년 재무상담’ 재무코치 선발
“몰빵 투자 지양, 분산투자 원칙 지켜야”
▲서울 시내의 한 대출 창구 모습.
금융당국의 가계부채 관리 기조로 은행권의 주택담보대출 증가세가 둔화된 반면 경제적 기반이 취약한 20대는 빚투(빚내서 투자), 대부업의 고금리 대출 등에 노출돼 사회적으로 우려가 커지고 있다. 청년층의 위험한 베팅이 사실상 임계치에 도달한 것으로, 주가가 하락하면 반대매매 위험에 노출될 수 있어 주의가 필요하다는 조언이다.
◇ 20대 신용융자↑...군장병, '이자율 20%' 대부업 기웃
5일 금융투자협회에 따르면 빚투 지표로 보는 국내 증시 신용거래융자 잔고는 지난달 28일 기준 35조6896억원이었다.
신용거래융자 잔고는 투자자가 주식 투자를 위해 증권사로부터 자금을 빌린 뒤 갚지 않은 금액이다. 신용거래융자 잔고는 올해 1월 2일 27조4207억원에서 4월 23일 35조799억원으로 역대 최초 35조원을 돌파한 이후 계속해서 증가세다. 올해 들어서만 8조2690억원(30%) 불었다.
문제는 수입이 안정적이지 않고, 경제적 기반이 취약한 20대 청년층의 신용거래 규모가 급증하고 있다는 것이다. 국회 정무위원회 소속 강민국 국민의힘 의원실이 금융감독원을 통해 국내 주요 10대 증권사로부터 제출받은 '연령별 신용융자 잔고 현황' 자료에 따르면 만 20세 이상 30세 미만의 신용거래융자 잔고는 작년 4월 둘째주 기준 1888억원에서 올해 4월 둘째주 기준 4239억원으로 1년 새 2배 넘게 급증했다. 전체 연령대 평균 증가율인 1.96배를 크게 상회했으며, 30대(1.94배), 40대(1.87배) 등 다른 연령대와 비교해도 높다.
▲작년 말 기준 금융위 등록 상위 30개 금전대부업자의 군인대출 현황.(자료=금융감독원)
특히 최근 코스피가 연일 사상 최고치를 경신하고 있고, 군장병의 경우 월급 인상, 휴대폰 사용 등 복무환경이 바뀌면서 불법도박, 고위험 가상자산 투자 등 금융사고 위험에 노출됐다. 일부 장병들은 투자금을 마련하고자 대부업 대출까지 이용하고 있다.
금융위원회에 등록된 상위 30개 금전대부업자 가운데 작년 말 현재 총 25개사가 군인을 대상으로 대출을 취급 중이며, 전체 대출잔액은 444억원이었다. 대부중개업체들은 '충성론', '병장론', '현역병사대출' 등의 이름으로 현역병 대출을 광고한다. 대출 가능 금액은 최대 1000만~1500만원, 연 이자율은 17.9~20% 수준이다. 금융 지식과 자산 기반이 부족한 청년들이 취업 전부터 최대 20%에 달하는 고금리 대출을 받으면서 금융 취약계층으로 전락하는 셈이다.
◇ 서금원, 청년들 경제적 자립 강화...'재무상담' 추진
청년들의 '빚투'가 사회적 문제로 대두되면서 금융감독원, 서민금융진흥원은 물론 각 지자체에서도 금융교육을 확대하고 있다. 서민금융진흥원은 청년들의 경제적 자립과 재무 역량을 강화하고자 '청년 모두를 위한 재무상담' 업무를 수행할 재무코치를 선발하고 있다. 서울, 강원, 경기남부 등 권역별로 재무코치 총 129명을 선발해 청년들의 재무 현황을 종합적으로 진단하고, 재무관리 전반에 대한 맞춤형 상담을 제공한다.
재무설계사 또는 자산관리사 자격증을 소지하고 있고, 재무 또는 자산관리 관련 상담 경력이 2년 이상 등의 조건을 충족하면 재무코치에 지원할 수 있다. 서민금융진흥원은 최종 선발된 재무코치를 대상으로 이달 13일 위촉식과 교육을 실시한다.
서울시는 2021년 11월부터 서울에 거주하는 만 19세 이상 39세 이하 청년을 대상으로 재무 상담과 금융 교육을 지원하는 '서울 영테크' 프로그램을 운영 중이다.
◇ 모두의 코스피 7000시대 없다...“투자 기본 원칙 지켜야"
▲국내 증시 신용거래융자 잔고는 지난달 28일 기준 35조6896억원이었다.
전문가들은 증시가 활황일수록 특정 종목에 집중적으로 투자하는 소위 '몰빵 투자'는 지양하고, 분산투자 원칙을 지켜야 한다고 조언했다. 자산 중 일부는 예·적금에, 일부는 상장지수펀드(ETF), 펀드 등에 적립식으로 투자해 자산을 불리는 재미를 경험하는 것이 중요하다는 조언이다.
특히 20대일수록 단기간에 큰 수익을 얻고자 조급한 마음으로 빚을 내서 투자하는 경향이 있다. 만일 주가가 하락하면 손실이 커지고 일정 수준 이하로 떨어지면 강제 청산되는 반대매매 위기에 처할 수 있어 20대들이 버티는 건 더욱 쉽지 않다.
성수용 금융감독원 금융교육국 선임교수는 “일부 청년들은 40대에 경제적 자유를 얻고 싶다는 마음으로 단기간에 크게 수익을 내는 방법을 알려준다는 유튜브 등에서 정보를 얻는다"며 “그러나 코스피 6000 시대에도 개별종목 절반 이상은 수익률이 마이너스를 기록할 정도로 모든 이들이 상승장의 과실을 누리는 것은 아니다"고 말했다.
이어 “20대는 특정 종목에 집중해서 투자하는 것을 지양하고, ETF와 같은 지수형에 투자해 자산을 불리는 재미, 리스크 관리 방법을 습득해야 한다"며 “금융과 투자에 대한 기본을 인지하고, 자신의 성향에 맞게끔 투자한다면 시장 등락과 관계없이 안정적으로 수익을 낼 수 있을 것"이라고 조언했다.
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